一、引言：漏水的危害及應對的重要性

漏水是家居常見問題之一，若不及時處理，可能導致嚴重的財產損失甚至健康隱患。根據香港水務署的統計，每年因漏水引發的家居糾紛超過500宗，其中約30%涉及結構性損壞。漏水不僅會侵蝕牆壁、地板，還可能引發黴菌滋生，影響居住者的呼吸道健康。更嚴重的是，長期漏水可能損壞電路系統，增加短路或火災風險。

面對漏水問題，許多香港業主的第一反應是自行修補，但這往往治標不治本。專業的水電師傅指出，約60%的漏水問題根源隱藏在肉眼不可見的位置（如牆內水管或地下管道）。因此，及時發現、專業處理並善用家居保險漏水保障，才是明智之舉。本文將從實務角度出發，帶您了解從發現漏水到成功理賠的全流程。

二、發現漏水時的緊急處理步驟

1. 關閉總水閥，防止漏水擴大

當發現漏水時，首要任務是切斷水源。香港住宅的總水閥通常位於廚房櫥櫃下方或浴室隱蔽處。順時針旋轉閥門至完全緊閉，可立即停止供水。若漏水點位於熱水器附近，建議同步關閉電源以防觸電。值得注意的是，部分老舊樓宇的水閥可能生鏽卡死，平時應定期測試其靈活性。

2. 移除貴重物品，避免泡水損壞

在確認安全後，應迅速將電子設備、重要文件等移至乾燥區域。根據消防處指引，水深僅2公分就可能損壞地板下方的電線管路。若漏水來自天花板，需特別注意燈具和周邊電器，建議使用防水布覆蓋無法移動的大型家具。

3. 拍照記錄漏水情況，作為證據

拍攝時應包含以下重點：

• 漏水點特寫（顯示水流方向和強度）
• 受影響區域全景（展示損壞範圍）
• 受損物品近照（標註購買日期和價格）

三、判斷漏水原因及範圍

1. 自行檢查常見漏水點

香港住宅最易漏水的部位包括：

2. 請專業水電師傅檢測

香港持牌水電工會使用紅外線熱像儀或聲波檢測儀定位隱蔽漏水點，收費通常為HK$800-$1,500。選擇師傅時應注意：

• 查驗水務署註冊牌照號碼
• 要求提供檢測報告書（需包含漏水位置示意圖）
• 確認是否提供保修期（一般為3個月）

四、家居保險對漏水的保障

1. 確認保單條款

香港主流保險公司的家居保險通常涵蓋「突發性漏水」（如爆水管），但排除「漸進性滲漏」（如長期未修的屋頂漏水）。投保時需特別注意：

• 「自負額」條款（常見為HK$500-$1,000）
• 「維修費用」是否獨立於財物賠償
• 「第三方責任」是否包含漏水殃及下層單位

2. 評估損失金額

理賠申請前應詳細列出：

• 結構損壞（如地板、牆面修復費用）
• 財物損失（提供購買收據或估值證明）
• 臨時住宿費用（若需搬離維修）

五、申請漏水理賠的技巧

1. 準備完整的理賠文件

標準理賠文件包應包含：

• 填妥的索賠表格（需業主和檢測師傅簽署）
• 漏水檢測報告正本
• 維修報價單（至少兩間公司報價）
• 損失物品清單及價值證明

2. 配合保險公司調查

保險公司可能派公證行實地勘查，業主應：

• 保持現場原始狀態直至勘查完成
• 準備回答漏水發生時間、發現過程等細節
• 如實說明過往是否發生類似事件

六、常見的漏水理賠問題及解答

Q：樓上單位漏水導致我家受損，保險會賠嗎？
A：若樓上業主拒絕賠償，您的保單中「第三方責任」條款可啟動代位求償，但需先支付自負額。

Q：颱風期間的漏水是否受保？
A：多數保單將天災列為除外責任，但若漏水主因是年久失修（非純粹風雨造成），仍有機會獲賠。

Q：如何選擇家居保險邊間好？
A：建議比較三大要素：

• 漏水事故的年賠償限額（優質保單通常達HK$50萬）
• 緊急維修服務響應時間（24小時服務為佳）
• 過往理賠成功率（可查閱保險索償投訴局年度報告）

七、總結：積極應對漏水，妥善利用保險保障

面對漏水問題，系統性的處理流程能將損失降至最低。從即時止漏、專業檢測到保險理賠，每個環節都需要業主保持冷靜與細心。特別提醒香港讀者，根據《建築物管理條例》，持續漏水可能違反「滋擾條款」，及早處理也能避免法律糾紛。養成定期檢查水管系統的習慣，並透過家居保險比較選擇適合的保障方案，方能真正守護居家安全。