網上貸款詐騙日益猖獗

隨著科技進步，網上簽約貸款因其便利性而受到廣泛歡迎。然而，這種便利性也為詐騙分子提供了可乘之機。近年來，香港地區的網上貸款詐騙案件數量顯著上升，許多受害者在不知情的情況下落入陷阱，損失慘重。根據香港警方的統計數據，2022年涉及網上貸款詐騙的案件較前一年增長了30%，其中不乏高額損失的案例。這些詐騙手法層出不窮，讓人防不勝防。因此，了解常見的詐騙手法及防範措施，成為每位潛在借款人的必修課。

常見網上簽約貸款詐騙手法

釣魚網站：假冒知名平台，騙取個人信息

詐騙分子常會仿造知名貸款平台的網站，誘導用戶輸入個人信息。這些釣魚網站的外觀與正規平台幾乎一模一樣，甚至連域名也極為相似。例如，將「bank」改為「bnak」，或添加無關的符號。一旦用戶在這些網站上輸入身份證號碼、銀行賬戶等敏感信息，詐騙分子便會利用這些資料進行非法活動。香港金融管理局曾多次發出警告，提醒市民注意此類詐騙手法。

虛假宣傳：低利率、無抵押、快速放款

許多詐騙平台會以「低利率」、「無需抵押」、「當日放款」等誘人條件吸引借款人。然而，這些承諾往往是虛假的。一旦借款人提交申請，詐騙分子便會以各種理由要求支付「手續費」或「保證金」，並在收到款項後消失。根據消費者委員會的報告，這類詐騙手法在2023年第一季度佔所有網上貸款詐騙案件的40%。

預付費用：以保證金、手續費等名義騙取錢財

正規的貸款平台通常不會要求借款人在放款前支付任何費用。然而，詐騙分子會以「信用評估費」、「風險保證金」等名義，要求借款人先支付一筆款項。這些費用從幾千到幾萬港元不等，一旦支付，詐騙分子便會斷絕聯繫。香港警方提醒，任何要求預付費用的貸款申請都應視為紅色警報。

修改合同：擅自更改合約條款，增加借款人負擔

部分詐騙平台會在借款人簽約後，擅自修改合同條款，例如提高利率或增加隱藏費用。由於網上簽約的便利性，許多借款人並未仔細閱讀合同內容，導致後續還款壓力大增。香港法律明確規定，任何合同修改都需雙方同意，否則視為無效。因此，借款人在簽約前應仔細閱讀每一項條款。

暴力催收：非法催收，威脅恐嚇借款人

即使借款人成功獲得貸款，也可能面臨暴力催收的問題。一些非法平台會雇用催收公司，通過電話騷擾、恐嚇甚至上門威脅的方式逼迫借款人還款。香港警方已多次打擊此類非法催收行為，但借款人仍需提高警惕，避免與不明來歷的貸款平台打交道。

如何識別網上簽約貸款詐騙

查看網站域名：識別釣魚網站

正規的貸款平台通常擁有完整的網站域名，且域名與公司名稱一致。借款人可以通過以下方式識別釣魚網站：

• 檢查域名是否包含「https」及鎖形標誌，確保網站加密
• 避免點擊來歷不明的鏈接，尤其是通過社交媒體或電子郵件發送的鏈接
• 直接輸入官方網址，而非通過搜索引擎進入

查詢平台資質：驗證平台是否合法合規

在香港，所有提供貸款服務的機構都需持有相關牌照。借款人可以在香港金融管理局的官方網站上查詢平台是否合法註冊。此外，正規平台通常會在網站底部顯示牌照號碼及註冊地址。若平台未能提供這些信息，則極有可能是詐騙網站。

警惕異常優惠：不輕信過於誘人的條件

如果某個貸款平台的條件過於優惠，例如「零利率」、「無需還款」等，這幾乎可以確定是詐騙。正規金融機構的貸款產品都有明確的利率和還款計劃，不會出現違反常理的優惠。借款人應保持理性，避免因貪圖小利而落入陷阱。

保護個人信息：不隨意透露身份證、銀行卡等信息

個人信息是詐騙分子的主要目標。借款人在申請貸款時，應僅提供必要的資料，並確保平台有足夠的數據保護措施。若平台要求提供與貸款無關的信息（如社交媒體賬戶密碼），則應立即終止申請。

仔細閱讀合同：注意利率、費用、還款方式等

合同是保障借款人權益的重要文件。在簽約前，借款人應仔細閱讀以下內容：

• 利率：是否為年利率（APR），是否有隱藏費用
• 還款方式：每月還款金額、還款期限
• 違約條款：逾期還款的罰金及後果

防範網上簽約貸款詐騙的技巧

選擇正規平台：銀行、持牌金融機構

最安全的做法是選擇銀行或持牌金融機構的網上貸款服務。這些機構受到嚴格監管，能夠提供透明的貸款條件和保障措施。香港金融管理局的網站上有完整的持牌機構名單，借款人可以參考選擇。

諮詢專業人士：尋求律師、金融顧問的幫助

若對某個貸款平台存疑，可以諮詢專業人士的意見。律師或金融顧問能夠幫助分析合同條款，並提供風險評估。香港有多家非營利機構提供免費的金融諮詢服務，例如香港家庭福利會。

提高風險意識：不貪圖便宜，理性判斷

詐騙分子往往利用人們的貪婪心理。借款人應時刻保持警惕，不輕信過於美好的承諾。在申請貸款前，可以通過以下問題進行自我評估：

• 這家平台是否知名？是否有負面新聞？
• 貸款條件是否合理？是否與市場水平相符？
• 是否有朋友或家人使用過該平台的服務？

及時報警：遭遇詐騙立即報警

若不慎落入詐騙陷阱，應立即報警並保留所有證據，包括聊天記錄、轉賬憑證等。香港警方設有反詐騙協調中心，專門處理此類案件。越早報警，追回損失的可能性越大。

案例分析：真實網上簽約貸款詐騙案例

2023年，一名香港市民通過社交媒體看到一則「低息貸款」廣告，聲稱無需抵押且當日放款。該市民按照指示填寫資料後，被要求支付5000港元「手續費」。付款後，對方失去聯繫，該市民才發現被騙。此類案例層出不窮，提醒我們必須謹慎選擇網上簽約貸款平台。

提高警惕，謹防網上簽約貸款詐騙

網上簽約貸款雖然便利，但風險亦不容忽視。通過了解常見詐騙手法、掌握識別技巧並採取防範措施，借款人可以大幅降低受騙風險。記住，天下沒有免費的午餐，理性判斷是防範詐騙的最佳武器。