財務管理是一門高深的學問。對於一個外行的投資者而言，除了經濟、金融、工業等基本知識外，還應當對人性有深刻的洞悉。

中國一直是一個人情社會。在大部分人的潛意小米業績識裏，討論金錢會損害他們的感情。大部分中國人還是覺得不習慣AA制。

改革開放40年，市場經濟持續完成，打破上一代人對貸幣的認識，讓“貸幣萬能論”橫行。這使得平常人和知識分子都無法塑造正確的金錢觀。持“金錢萬能論”得人廣泛認為錢財能夠主宰一切，甚至人的價值都可以用錢財去衡量。

物質主義者把錢財作為自己人生最大的目標，容易被外力控制，對金錢的欲望永遠得不到滿足。為錢而工作的人只在乎結果，欠缺體會美好事物能力，更容易變得焦慮。物質主義者往往對財富的規范定得太高，造成自我效能感低，缺乏活力，社交能力差，容易變得消沉。

這會導致一個無休止的循環:過多追求物質不會帶來幸福，壓抑會導致孤單，與他人的疏遠會讓你感到更為孤單。

大家一生都在用有限的資源做盡可能多的事兒。在一個人的一生中，很少有人能實現財富自由，更別提小小年紀了。人性不但有其有限的一面，並且每一個人人性中都有追求無限的一面。這也是人性決定的。

對很多人來說，追求知識和財富，追求權利和利益是永無止境的。

如果你能意識到自己只是千萬眾生中非常普通的一員，那么你就會腳踏實地地思考自己的經營情況，制訂合理的財務規劃，進而領先同齡人一步。

很多人認為制定目標會是一件很簡單的事情，由於你從來沒拆卸過。例如想要會計自由的生活，要想財富自由需要多少被動收入?你什么時候能抵達?在這個時間節點完成這個目標，你想在幾年內或是每年達到什么樣的狀態?

日常生活要繁雜的多。你會曆經事業的起步、發展與高潮，你也會有自己的家庭、小孩和老人必須供養。很多事都是不可預測的。

實際上，在商業社會上，你的財務目標與你的生活目標密切相關。如果你沒明確的人生目標，沒有實際的財務運作，你的長期目標或是短期目標可能都是不現實的。只有結合實際不斷調整、發展變化目標，才能是很合理目標。如果你想使你的財務目標合理，最好的方法是實踐。

每個人對財富的認知不同，這取決於你已有的財產與你不斷賺錢的能力。受制於中國從前的獨生子女政策，80後、90後一般都是獨生子女。很多年輕人將自己的財富和家庭財富混為一談，很多父母也認為這錢將來會是孩子的。

在社會上，很多年輕人用三代同堂的家庭在一線城市提供房屋的狀況並不少見。然而，中國的發展極為不均衡，幾回規模性的房價起伏造成了每個城市的房價差別極大。在一線城市，每平米10萬元以上的房價較為稀少普遍，但在四五線城市，許多每平米5000塊的房屋可能就很不錯了。特別是對於工薪族而言，房地產形成了他們資產的絕大多數。也有過多其他因素使我們對金錢的看法各有不同。

年輕人廣泛理想，一定程度上是因為他們沒有掙到單獨養活自己的錢，不知道自己在社會上賺錢的能力或是解決問題的成本。而當年輕人步入社會，由於夢想與現實的巨大差別，瞬間放棄了理想。

很多人也采用鑽空子、一勞永逸的心態，希望走捷徑完成還擊，隨波逐流、舍棄自我奮鬥成為常態。曆史經驗說明，即便有近道，也會有更多的人變成擁擠的獨木橋。況且許多近道只是魚餌，總會有人受騙上當。

因而，在處理財富時，大家需要具備學會思考和理性判斷的能力。

財富必須累積和傳承。我們必須要有做賬的習慣，這樣才能清楚地知道自己錢的來源和去向。

科學的理財規劃必須定量分析，做賬是清楚了解你資金來源和去向的最有力工具。即便對於一些沒有做賬習慣的財務主管而言，他們也往往清楚地知道自己強積金查詢資產的大致分配比例。

做賬最大的好處就是能控制個人的生活品質。月收入的轉變讓我清楚地知道什么消費能增加，什么可以稍微降低。也不會出現月初像王子一樣生活，月末像乞丐一樣借錢的情況。

做賬也是抵擋過多信貸消費的武器。當你寫出每一筆消費或開支時，你作出的每一個決定都會變得慎重。還可以通過查詢曆史記錄來調整自己的消費觀念。當你的財務會計變得更加繁雜時，做賬就成了十分必須的基本。不然到了年末，你連自己的長期投資都測算不出來。沒有任何評價指標，一切都會一團糟。

當你做賬時，你可以把開支分成三類:投資、消費和投機。年輕時要多注意自己的投資。一切可能提高自己，完成自我成長的事，都能夠是投資。這可能是購書，請一位資深職工用餐等。不要局限於消費和支出的數據。許多保守的人總是比較重視投資，認為這是正確的投資方法，找到低價值，得到長期的未來盈利。

大家也必須留一些錢來抓住稍縱即逝的機會。看待財富通常涉及更深層次的人性。我們應該抵制人性的優點。或許我們這一代年輕人需要更多時間去處理與財富的關聯。