人生面臨的三大風險有：活的太久、死的太早、身患殘疾。

年金是“長壽”風險的相應解決方案。

那什么是年金險呢?

年金發展保險是指以生存為給付保險金條件，按約定進行分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔時間不能沒有超過1年(含1年)的人壽公司保險。在我國，年金投資保險也可稱為中國養老護理保險。

年金保險的種類很多，按照不同的標准分類。

第一、按照被保險公司人數進行分類。可分為學生個人企業年金、聯合年金、最後我們生存者年金、聯合及生存者年金。

個人年金: 指被保險人的壽命作為支付年金保險的條件。

聯合年金:指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。這種年金支付持續到第一次死亡。簡單來說，多個被保險人給錢前必須是活著的，死後沒有人給錢。

最後遺屬年金: 指兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存期的年金保險作為支付條件，支付金額不變。這種年金的支付持續到最好的幸存者去世，也就是說，只要有一個被保險人活著，金額保持不變。

連帶及遺屬年金:指兩個或兩個以上被保險人至少有一人健在的年金給付條件。但賠付金額是隨著參保人數的減少而調整的。這種年金的給付一直持續到最後一個遺屬去世，但是給付的金額是根據還活著的被保險人的人數來調整的，也就是只要有一個被保險人活著，但是根據活著的人數，給的錢越少。

第二、按照學生交費的的方式分：可分為躉交年金和期交年金，就是進行一次交清和公司分期購買交清保費。

第三，根據支付方式的變化分類: 可以分為固定年金和可變年金，即每年支付的金額是固定的還是可變的，可變年金是針對固定年金的保障水平在通貨膨脹下降低的缺陷而設計的。

第四，按繳費起始日可分為即時年金和延期年金，即年金的錢是立即給還是過幾年或某個年齡再給。

第五，按支付方式(或支付期限)分類: 可分為終身年金、最低保障年金和定期生存年金。

終身年金是一種可以領取到身故的年金。

最低可以保證企業年金，就是我們不管生死都保證公司領取保證年數的年金。最低有效保證年金又分為：確定給付年金和退還年金。

固定收益年金規定了一個最低保證的固定年限，在這個年限內，不管被保險人在規定的時期內是生存還是不生存，年金都會得到支付。

年金退還:指當年收款人身故，其年金總額低於年金購買價格。保險人一次性或分期返還現金差額的年金保險。

定期存續年金: 是指只存續一定年限，並在死亡期間終止的年金。